Bitcoin och penningtvätt: Komplett guide till globala regler

Penningtvätt i Bitcoin

Det finns inget enhetligt internationellt tillvägagångssätt för regleringen av Bitcoin och dess laglighet beror på var i världen du bor. Eftersom myndigheterna i allt högre grad undersöker hur man införlivar och identifierar detta nya monetära system i sitt befintliga finansiella system är det troligt att det kommer åtminstone vissa regler att genomföras inom sektorn för att skydda kunderna samt för att klämma ner kriminell verksamhet . Den massiva ökningen av Bitcoin-värdet 2017 har gjort att regleringen av sektorn har blivit allt viktigare, med många globala tillsynsmyndigheter som tillkännagav sin avsedda inställning till regleringen av Bitcoin-reglering under de senaste månaderna..

Även om lagenligheten av Bitcoin ännu inte har beslutats helt i många jurisdiktioner, finns det mer omedelbara frågor som behöver besvaras, inklusive hur man reglerar individer som har att göra med eller handlar med Bitcoin och om det används för att bryta mot lagen.

Penningtvätt i Bitcoin

Pengatvätt

Många kryptovalutors halvanonyma och decentraliserade karaktär har gjort att myndigheterna fruktar att vissa plattformar kan användas för penningtvätt. Till exempel, så tidigt som i april 2012 angav FBI att bristen på reglering kan innebära att Bitcoin kan användas för olagliga aktiviteter av brottslingar, särskilt när offshore-börser var tillgängliga.

Brottslig verksamhet / transaktioner

Det finns också oro från myndigheterna om att kryptovalutor kan användas för kriminell verksamhet online. Inte långt efter starten fick Bitcoin uppmärksamhet från de amerikanska och internationella myndigheterna som ett resultat av sin popularitet bland handlare på Dark Web, ett område på internet som var full av olaglig handel med föremål som sträckte sig från vapen till illegala droger. Till exempel accepterade den ökända Silk Road-marknaden endast Bitcoin på sin webbplats för att säkerställa anonymitet för sina kunder. Silk Road-infamy och FBI: s nedläggning av marknaden för USA: s senator Charles Schumer hänvisade uttryckligen till Bitcoin som en “surrogatvaluta” som möjliggjorde kriminell verksamhet.

Lagstiftningsmetod för AML / KYC-förordningen

Som ett resultat av dessa risker har många regeringar infört system för att säkerställa det Anti-penningtvätt (AML) och Känn din kund (KYC) föreskrifter finns för att identifiera individer som utför Bitcoin-transaktioner. Dessa regler riktar sig ofta till börser eller finansinstitut som underlättar Bitcoin-transaktioner. AML-regler antas för att förhindra omvandling av pengar som erhållits från olaglig verksamhet till legitima tillgångar. KYC-regler är avsedda att säkerställa att finansinstitut är medvetna om deras kunders identitet för att säkerställa att obehöriga individer (som minderåriga eller brottslingar) inte har tillgång till vissa tjänster.

USA

Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), en byrå inom det amerikanska finansdepartementet, publicerade riktlinjer om Bitcoin redan 2013 som föreslog att även om det inte var olagligt att använda Bitcoin för att köpa juridiska varor och tjänster, var gruvdrift eller handel med Bitcoin samt driften av börser som Bitcoin handlas med skulle falla under märket “pengaserviceföretag” och skulle därför vara föremål för samma åtgärder mot penningtvätt (AML) och Know Your Client (KYC) som andra finansinstitut.

USA

FinCEN vidtog också en åtgärd mot Ripple 2013 (som senare avgjordes) och hävdade att Ripple inte hade genomfört ett effektivt AML-program och inte rapporterade misstänkt aktivitet i samband med finansiella transaktioner i deras system, vilket innebär att kryptovalutaoperatörer är föremål för MSB-regler (Money Service Business). Det bör dock noteras att Ripple fungerar på en mer centraliserad plattform än Bitcoin och många andra kryptovalutor och därför är det extremt osannolikt att en “operatör” av Bitcoin skulle kunna identifieras och bli föremål för MSB-reglerna. FinCEN: s befogenheter sträcker sig också bortom USA: s territorium, och det vidtar också en åtgärd igen den ryska domiciliserade BTC-e-utbytet för ett brott mot amerikanska AML-lagar, vilket var den första åtgärden som vidtogs mot ett icke-USA-baserat utbyte.

EU

Europeiska unionen har nyligen vidtagit åtgärder för att säkerställa att utbyten faller under KYC- och AML-kraven, med Europeiska kommissionen som antar förslag som säkerställer att utbyte av kryptovalutor och plånboksleverantörer faller inom EU: s ram för penningtvätt, med verkan från juli 2017. Men , dessa krav är endast tillämpliga på sådana börser som möjliggör utbyte mellan kryptovaluta och fiatvaluta, vilket effektivt skulle utesluta många av de mest populära börserna som är verksamma idag. Bestämmelserna gäller endast leverantörer av kryptovalutaplånböcker som erbjuder vårdtjänster för privata nycklar.

europeiska unionen

Dessa bestämmelser kräver utbyten och plånboksleverantörer att utföra KYC- och AML-kontroller på kunder och eventuella fördelaktiga ägare, vilket kräver att de samlar in, behandlar och registrerar personuppgifter och delar samma med offentliga myndigheter..

Asien

Singapore

Singapore håller för närvarande på att skapa ett regelverk för att ta itu med penningtvätt och terroristfinansieringsproblem i samband med kryptovaluta, med ministeren för monetära myndigheten i Singapore (MAS) som säger att även om regeringen inte har befogenhet att reglera kryptovalutor själva kan det “begränsa de aktiviteter som omger dem om dessa aktiviteter faller inom vår mer allmänna ram som finansiell tillsynsmyndighet.”

Sydkorea

I januari 2018 tillkännagav Sydkorea ett system som är avsett att förbjuda användningen av anonyma konton i kryptovalutatransaktioner. Hittills har koreanska banker tillåtit kunder att handla via virtuella konton utfärdade av koreanska banker. Men som ett resultat av ett yttrande från sydkoreanska myndigheter att sådana bankkonton. Regeringen tillkännagav också att banker skulle ha ytterligare AML-skyldigheter när det gäller kryptovalutautbyten, inklusive rapportering av misstänkta transaktioner i samband med kryptovalutautbyten.

Reglering av utbyten

Eftersom utbyten är de primära ingångspunkterna för valutahandlare och kunder som interagerar med blockchain, anses regleringen av dessa vara av yttersta vikt. Som ett resultat fokuserar många jurisdiktioner på reglering av börser och därigenom säkerställer att de är skyldiga att tillämpa KYC-regler på sina kunder vid registreringen eller vid tidpunkten för transaktionen. Detta inkluderar ett krav på att ha verifierade konton eller en övre gräns för vilka konton kan förbli overifierade. När det gäller AML-regler är den framgångsrika tillämpningen av reglerna för kryptovalutabörser beroende av att börsen måste rapportera misstänkta transaktioner till de finansiella myndigheterna..

Nedan kommer detta avsnitt att ta upp tillvägagångssättet i USA, Europa och Asien.

USA

US Commodity Futures Trading Commission (CFTC) har utsett Bitcoin till en vara, och även om CFTC inte reglerar Bitcoin direkt, har den auktoritet när det gäller råvaruterminer som är direkt kopplade till Bitcoin. CFTC accepterade till exempel nyligen ett förslag från Chicago Mercantile Exchange om att Bitcoin och annan kryptovaluta ska rensas på samma sätt som andra produkter, vilket kan ha stor inverkan på värdet av Bitcoin.

Som nämnts tidigare skulle handeln med Bitcoin falla under märket “Money Services Businesses” enligt FinCEN.

På statsnivå har enskilda stater vidtagit olika tillvägagångssätt, särskilt när det gäller regleringen av börser eller andra penningssändare. Vissa stater, som New York, har gjort försök att göra specifika licensregimer som är tillämpliga på kryptovalutabörser medan andra stater, som Texas, fortsätter att tillämpa befintliga finansiella lagar och regler för användning av kryptovalutor. Effekten av denna licens i New York ansågs dock av vissa vara en kvävning av fintech-industrins användning av kryptovaluta i den staten.

Europa

Europeiska centralbanken har klassificerat Bitcoin som en ”konvertibel decentraliserad virtuell valuta”. Europeiska bankmyndigheten (EBA) har rekommenderat europeiska banker att inte handla med kryptovalutor förrän ett regelverk infördes. År 2016 enades Europaparlamentet om att inrätta en arbetsgrupp för att övervaka kryptovalutor i syfte att bekämpa penningtvätt och terrorism. Europeiska kommissionen har vidare föreslagit att kryptovalutautbyten och digitala plånböcker skulle vara föremål för reglering för att förhindra skatteflykt.

Asien

Singapore

Även om MAS inte reglerar kryptovalutor själva begränsar den aktiviteterna som omger dem, till exempel utbyten.

Shanmugaratnam förklarade att MAS, som fungerar både som Singapores centralbank och finansiella regleringsorgan, saknar befogenhet att införa regler för kryptovalutor själva. Det kan dock begränsa “de aktiviteter som omger dem om dessa aktiviteter faller inom vår mer allmänna ram som finansiell tillsynsmyndighet.” Förutom penningtvätt och finansiering av terrorism, inkluderar dessa aktiviteter också token-erbjudanden som utfärdar mynt som fördubblas som värdepapper. När det gäller ett sådant erbjudande utarbetade han: “Kraven för att behöva registrera ett prospekt, erhålla mellanhand eller utbytesoperatörslicenser gäller”, liksom “regler om penningtvätt och finansiering av terrorism.” Han lovade att MAS skulle fortsätta att undersöka behovet av “mer målinriktad lagstiftning” om tokenerbjudanden utöver de säkerhetslagar som redan finns i boken.

Sydkorea

De sydkoreanska tillsynsmyndigheterna har aktivt undersökt ett antal utbyten de senaste månaderna, särskilt efter de högprofilerade hackningarna och efterföljande stängning av Youbit-utbytet.  

För att fungera lagligt har tillsynsmyndigheterna sagt att utbyten måste säkerställa att följande förfaranden finns:

  • se till att kundernas medel måste hållas separat.
  • ge användarna grundliga förklaringar om investeringsrisker.
  • bekräfta användarnas riktiga namn.
  • inrätta ett adekvat system för penningtvätt.
  • har ett system för tillgångsskydd, t.ex. spridning av kryptografiska nycklar.
  • öka transparensen genom att offentliggöra transaktionsinformation.

Dessutom har Sydkorea också begränsat finansinstitutens rätt att erbjuda virtuella, anonyma bankkonton samt placera ansvaret för börser för att rapportera stora kryptovalutatransaktioner. De nya reglerna begränsar också icke-medborgare och minderåriga från att göra kryptovalutatransaktioner.

Slutsats

Den här artikeln har illustrerat att det finns olika tillvägagångssätt och åsikter som tas över hela världen när det gäller regleringen av Bitcoin och andra kryptovalutor. För vissa skulle reglering av kryptovaluta lägga till legitimitet för industrin. För andra jurisdiktioner är regleringen av Bitcoin dock låg på prioriteringslistan eftersom det inte anses vara en pressande fråga, och det finns också viss osäkerhet bland tillsynsmyndigheterna om hur man ska reglera sektorn. Att sätta kryptovalutaindustrin i befintliga strukturer kommer troligen att kväva industrin. Att skapa en ny reglerings- och skattestruktur enbart för kryptovaluta kan dock leda till betydande kostnader för skattebetalaren. Kryptovalutaindustrin själv motsätter sig storskalig reglering som negativt skulle påverka industrins decentraliserade natur och skulle undergräva teknikens filosofi.

År 2017 har kryptovalutor gått sönder från att vara en nischindustri som används av teknikindustrin för att bli något mycket mer vanligt. Denna breakout har resulterat i att Bitcoin har blivit ett slagord på kontoret och i hemmet. Som ett resultat har det nästan blivit oundvikligt att reglering i någon form är på väg. De stora frågorna som finns kvar är dock vilken form sådana regler kommer att ha och vilken effekt de kommer att ha på branschen.

Även om argumentet att storskalig reglering kan påverka decentraliseringen av kryptovalutan är värdefullt föreslås det att vissa regler är nödvändiga för att legitimera tekniken och marknaden. Att vidta åtgärder som att genomföra KYC / AML-standarder har dubbla syften: att skydda staten, men också att skydda individen och se till att företag tar sina skyldigheter gentemot sina kunder / investerare på allvar..

Reglering av utbyten är inte densamma som regleringen av kryptovaluta. Men genom att reglera utbyten kan de mätas mot en gemensam standard som de måste följa, vilket kan skydda kunderna samt höja branschens standarder och underlätta tillgången till marknaden. Reglering av börser kan också hjälpa till att förhindra marknadsmanipulation. Även om det inte finns någon säkerhet om att marknadsmanipulation sker på kryptovalutamarknaden betyder det att det inte finns någon potential för att det ska inträffa. Kryptovalutaindustrin är ett spännande område där många tillfälliga investerare är direkt i kontakt med erfarna handlare. Utan reglering skulle det vara relativt lätt för dessa handlare att använda sin erfarenhet för att manipulera marknaden.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me